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在碳達峰、碳中和的終極目標(biāo)之下，我國催生了一個龐大的新市場，各行各業(yè)都以減碳為目標(biāo)進行著產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，而作為經(jīng)濟穩(wěn)定器的保險業(yè)也不例外。在2030年率先實現(xiàn)碳達峰的背景之下，我國清潔能源市場對于保險的需求正呈井噴之勢，以光伏發(fā)電為代表的綠色能源正加大組裝發(fā)電的步伐，而與之相關(guān)的保險市場也在不斷擴大。

10月20日在上海舉行的由中國大地財產(chǎn)保險主辦的“分布式光伏電站全生命周期保險研討峰會”上，包括光伏行業(yè)、保險行業(yè)等諸多業(yè)內(nèi)人士開始為光伏電站全生命周期保險的發(fā)展提供新思路，重新勾勒分布式光伏電站發(fā)展藍圖。

“在國家雙碳目標(biāo)引領(lǐng)下，2021年我國邁入碳中和元年和‘十四五’開局之年。今年4月9日，國家能源局發(fā)布《關(guān)于2021年風(fēng)電、光伏發(fā)電開發(fā)建設(shè)有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》提出，2021年風(fēng)電、光伏發(fā)電發(fā)電量目標(biāo)占全社會用電量的比重達到11%左右，后續(xù)逐年提高，到2025年達到16.5%左右。我們預(yù)測，‘十四五’期間光伏市場將迎來300GW-400GW總裝機規(guī)模的增長，從占比來看，分布式光伏將至少有100GW以上的新增規(guī)模。在政策的推動下，各省分布式應(yīng)用場景日趨成熟，吸引資方市場紛紛加速到分布式光伏行業(yè)的生態(tài)布局，涉及還款模型中的發(fā)電量穩(wěn)定性測算成為行業(yè)關(guān)注的焦點，光伏電站全生命周期保險的保障服務(wù)，獲得市場極大重視，保險業(yè)預(yù)計將迎來新的一輪綠色保險發(fā)展機遇。”當(dāng)日中國大地財險副總裁肖學(xué)通在演講時表示。

而大地財險總公司財產(chǎn)險部副總經(jīng)理謝猛受訪時透露，根據(jù)粗略測算，按照目前的裝機容量全國范圍內(nèi)光伏的存量保費規(guī)模是7個億，如果在“十四五”期間按照每年新增30GW的增速來算，每年的增量保費就有8個億，在整個行業(yè)的發(fā)展前景保險是有極大的發(fā)展機遇。在2030年碳達峰之際光伏領(lǐng)域市場保險規(guī)模會達到100億，如何做大和搶占市場機遇也成為業(yè)界關(guān)注的焦點。

光伏保險再迎“風(fēng)口”

在業(yè)內(nèi)人士看來，國內(nèi)的光伏產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了擴張-萎縮-再次擴張的過程，而這一次的“風(fēng)口”無疑來的更猛烈，這給光伏保險行業(yè)帶來的機遇同樣不可忽視的。

本報記者了解到，就在10月20日的峰會上，中國光伏行業(yè)協(xié)會副秘書長劉譯陽發(fā)布的一組數(shù)據(jù)顯示，過去5年我國國內(nèi)裝機、組件產(chǎn)量、組件出口量都在逐步增長，即使是在疫情的影響下光伏仍然實現(xiàn)了正增長，而且整個產(chǎn)業(yè)的實力也是突飛猛進，產(chǎn)品已經(jīng)銷售到全球二百多個國家和地區(qū)，國內(nèi)的光伏制造業(yè)也是紛紛在海外設(shè)廠，主要是泰國、越南、馬來西亞等地。

“為什么光伏能夠在新冠疫情重大的打擊下還能實現(xiàn)正增長，主要還是符合經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展規(guī)律，我們已經(jīng)成為全球最便宜的新電電源，價格越低需求量越高。上半年，我們的制造業(yè)都實現(xiàn)了兩位數(shù)的增長，高精硅增速速度較慢也達到了16.1%，但是硅片、電池片組件都是實現(xiàn)了40%-50%以上的增長，而且我們的轉(zhuǎn)化效率也是不斷地提升，單精效率已經(jīng)普遍達到了23%以上，領(lǐng)先企業(yè)達到了23.3%。組件功率進一步提升，迅速地從四五百瓦擴大到了六百瓦乃至七百瓦。” 劉譯陽在峰會上稱。

他進一步表示，光伏產(chǎn)業(yè)技術(shù)層面方從2014年起，中國的企業(yè)和科研機構(gòu)刷新或者保持的光伏產(chǎn)業(yè)投研世界紀(jì)錄已經(jīng)達到了35次，今年以來則打破了7次新的紀(jì)錄，5次是N型的電池技術(shù)，6次為Topcon的電池技術(shù)，這些都是下一代或者馬上就要進入產(chǎn)業(yè)化的新型電池技術(shù)。不管是在產(chǎn)品制造方面還是在研發(fā)方面，都已經(jīng)穩(wěn)步地走到了世界前列。

與此同時，保險與光伏如影隨形。

“保險為我國綠色能源的發(fā)展提供了有利的保障，數(shù)據(jù)顯示，從2018年到2020年，保險業(yè)為我國提供了45萬億保額的綠色保險保障，發(fā)生了533億的賠款，在光伏行業(yè)，年均增長的保費是28.7億，隨著光伏業(yè)迎來雙重政策利好，相信光伏保險也會迎來更好的做大蛋糕的機會。”在峰會上，中怡保險經(jīng)紀(jì)上海分公司總經(jīng)理奚軍對《華夏時報》記者表示。

據(jù)奚軍透露，在過去幾年，保險業(yè)給光伏行業(yè)做了很多貢獻，2016年國內(nèi)一家非常著名的光伏企業(yè)發(fā)生重大事故，承保的保險公司及聯(lián)合體在一年多時間里共賠付了7.6億，如果當(dāng)時保險公司不賠付，無論對于光伏企業(yè)還是保險市場而言，都是不利的。

“光伏保險是一個很大的領(lǐng)域，十年前國內(nèi)大量的光伏企業(yè)就把市場拓展到海外，當(dāng)時在美國有一張保單，保費非常高，絕大多數(shù)我們國內(nèi)的保險企業(yè)都不符合承保標(biāo)準(zhǔn)，我們通過反復(fù)研究終于拿下了這張保單；如今回頭再看國內(nèi)目前光伏‘整縣推動’的策略，事實上保險業(yè)喜歡的分散風(fēng)險，風(fēng)險太集中不喜歡，當(dāng)時太分散的風(fēng)險也對保險公司提出了挑戰(zhàn)，我們國家幅員遼闊，比如說在現(xiàn)在投產(chǎn)的階段有安工和建工，自然環(huán)境的差異非常大，差異性大我們的保險產(chǎn)品怎么去進行定價，保險公司是通過一定的保單保費的收取來轉(zhuǎn)移風(fēng)險的，另外發(fā)電量的保證又如何通過保險專家以及氣象保險等等問題，對于保險公司和保險中介機構(gòu)而言都是機遇和挑戰(zhàn)并存。”奚軍受訪時指出。

如何做大百億級蛋糕

在諸多與會人士看來，未來光伏保險市場達到百億級別只是時間問題，而如何提供全面保障的保險方案，則對各家產(chǎn)險公司提出了挑戰(zhàn)。

在今年5月11日，國家能源局發(fā)布了《國家能源局關(guān)于2021年風(fēng)電光伏發(fā)電開發(fā)建設(shè)有關(guān)事項的通知》，明確提出了戶用光伏發(fā)電項目由電網(wǎng)企業(yè)保證并網(wǎng)消納，9月14日國家能源局又印發(fā)了《公布整縣屋頂分布式光伏開發(fā)試點名單的通知》，大力支持分布式光伏市場開拓，全國將在三十多個省市合計676個縣加入屋頂分布式光伏開發(fā)試點工作，預(yù)計整縣分布式光伏規(guī)模將達到135GW，設(shè)計投入額將達到4700億以上，同時國家能源局允許分布式光伏電站選擇備案為全額上網(wǎng)模式。

“由此可見，分布式光伏項目的投資風(fēng)險已經(jīng)大幅下降，整縣推動分布式光伏已站在風(fēng)口并將掀起新的發(fā)展浪潮。伴隨著光伏行業(yè)的加速發(fā)展及光伏電站全生命周期保險的配套支持，光伏行業(yè)、保險行業(yè)均將迎來新一輪的發(fā)展機遇，中國大地保險緊跟國家雙碳布局，鄉(xiāng)村振興、綠色中國戰(zhàn)略，一直致力于新能源相關(guān)保險業(yè)務(wù)的研究與實踐，業(yè)務(wù)涵蓋了光伏、風(fēng)電、光熱電站等多個前沿領(lǐng)域。公司先后參與了25年光伏組建功能衰減與質(zhì)量保證保險，分布式光伏電站重保、線上平臺應(yīng)用供電站、保險集采方案、江蘇戶用電站同保等多個項目，在分布式光伏領(lǐng)域特別是家庭光伏電站，大地保險也在2017年11月與第三方共同發(fā)布了行業(yè)首個在線投保的互聯(lián)網(wǎng)家庭光伏保險平臺；2019年5月與科技公司共同打造了基于SaaS服務(wù)管理模塊下家庭光伏電站保險，為分布式光伏電站的風(fēng)險管理提出了大地方案。”在峰會上，大地產(chǎn)險副總裁肖學(xué)通也指出。

在今年6月11日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布了雙碳助推綠色發(fā)展的藍皮書，此前中國保險行業(yè)協(xié)會還組織了全國的保險行業(yè)相關(guān)的公司召開了一次研討會，針對雙碳落實怎么讓保險公司出力。這其中分布式光伏綠色保險又成為重要的領(lǐng)域。

“從保險的角度，保險肯定是直接關(guān)系這個行業(yè)的風(fēng)險特征。與光伏相關(guān)的風(fēng)險，最直接看到的就是第一類自然災(zāi)害的風(fēng)險，其中包括光照不足導(dǎo)致的發(fā)電量損失；在運維方面，火災(zāi)、爆炸包括工作人員的操作不當(dāng)導(dǎo)致的利潤損失也是保險公司面臨的最直接的承保風(fēng)險；此外還有建筑安裝、質(zhì)量風(fēng)險、政策風(fēng)險等等。對于大地保險來說，我們的光伏保險方案是覆蓋整個光伏產(chǎn)品的運營周期，其中最常規(guī)的建筑安裝風(fēng)險包括雇主責(zé)任險、設(shè)計責(zé)任等等，另外在運營期內(nèi)可能產(chǎn)生的財產(chǎn)損失保險，包括營業(yè)中斷、光伏組件的產(chǎn)品質(zhì)量等等，此外還有太陽能發(fā)電的指數(shù)保險、發(fā)電量不足的補償保險等。”在峰會中，大地財險財產(chǎn)險部副總經(jīng)理謝猛透露。

謝猛也表示， 在伴隨著光伏產(chǎn)業(yè)“整縣推進”的措施下，大地保險也聯(lián)合經(jīng)紀(jì)公司推出的相關(guān)保險產(chǎn)品，截止目前累計承保的戶數(shù)超過了3萬戶，每月的新增保戶有兩千戶。

“在分布式光伏進入千家萬戶的時候，我們的保費數(shù)據(jù)不是很大，但是對于行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)積累了經(jīng)驗，在分布式尤其是以戶為單位的光伏保險上，業(yè)務(wù)賠付率是在42%，大概預(yù)算在保險期限結(jié)束相關(guān)的賠付率還是比較高的。總體來說，除了切入保險產(chǎn)品以外，更多地保險公司要在事前事中事后和風(fēng)險管理服務(wù)當(dāng)中起更大的作用。在未來光伏式分布發(fā)電站的業(yè)務(wù)推進過程中，保險公司聚焦的是兩個方向：一是產(chǎn)品；二是風(fēng)險管理。”謝猛指出。

原標(biāo)題：雙碳目標(biāo)下光伏保險再迎風(fēng)口 百億級保費蛋糕引險企“競折腰”