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近日看到一則信息：銀行信貸大轉(zhuǎn)向“松口”，光伏產(chǎn)業(yè)迎來新一輪“吸金”良機，國開行、工行、建行、招行、興業(yè)、浦發(fā)等多家銀行分類、分級向有技術(shù)改造能力的光伏企業(yè)發(fā)放貸款。這則新聞出來后很是吸引業(yè)內(nèi)人士的眼球，但并非銀行首次發(fā)布對光伏的利好消息，2012年國開行就出臺了扶持光伏“六大六小”企業(yè)的政策，而落實的結(jié)果不盡如人意。筆者最近幾年一直參與光伏電站的開發(fā)、建設(shè)等工作，平時也和銀行打過交道，跟各類光伏企業(yè)做過深入交流，深感銀行對光伏企業(yè)的放貸方面種種弊端，也深感企業(yè)的無奈和無助，綜合闡述如下：

對光伏民企的重重限制

先談?wù)勩y行放貸的層次劃分。根據(jù)招商銀行下發(fā)的《光伏發(fā)電行業(yè)信貸指導(dǎo)意見》，貸款對象是這樣劃分為三六九等的：對大型國有電力企業(yè)“可作為我行主要的目標(biāo)客群”；對專業(yè)的電站開發(fā)商“我行可擇優(yōu)介入……部分客戶”；對上游光伏制造企業(yè)向下游電站行業(yè)拓展，“原則上不介入此類客戶”。

眾所皆知，“上游光伏制造企業(yè)”實際上主要由民營企業(yè)構(gòu)成的。銀行通過這條規(guī)定，其實是赤裸裸地表明了“對民企放貸要謹(jǐn)慎”的潛規(guī)則。

根據(jù)近幾年銀行給光伏電站開發(fā)商放貸的實際情況，筆者為大家作進一步說明。近三年來，對光伏電站的投資，基本是國家開發(fā)銀行（下稱國開行）在放貸。對于大型央企，國開行都有授信，基本上你只要有項目，國開行是無條件支持，自由資金只要20%即可，而且提取資金方式較自由，可以一次提取或分批提取。對于大型上市公司，因為貸款人一般是項目公司，故上市公司要拿股票或者其它擔(dān)保物來擔(dān)保。對于沒有上市的民企，則第一要看可研報告的資金收益率，第二必須有足額的抵押物?？赡苡腥藭f，可以拿電站的20年收費權(quán)做抵押啊。其實收費權(quán)做抵押是一定的，但民企貸款必須有其他的固定資產(chǎn)抵押物，首選商業(yè)地產(chǎn)和房產(chǎn)，設(shè)備抵押頂多按現(xiàn)有賬面價值的二成或三成抵押。

這里舉個例子，一家民營企業(yè)在西北某省建設(shè)了50兆瓦光伏電站，項目可研報告投資總額約5億元，自籌資金30%，即1.5億元，申請銀行貸款比例為70%，即3.5億元。民企要把自己的商業(yè)地產(chǎn)約3.5億元抵押給銀行，再把光伏電站20年收費權(quán)抵押給銀行，然后該公司的企業(yè)法人還要承擔(dān)無限擔(dān)保責(zé)任，企業(yè)法人及配偶要發(fā)聲明給銀行--該夫婦的所有資產(chǎn)在企業(yè)不能承擔(dān)銀行債務(wù)的時候無限承擔(dān)銀行債務(wù)。即使電站建設(shè)完成并正常發(fā)電之后，該項目貸款的所有擔(dān)保也不能解除。即電站完成之后，該民營企業(yè)近8.5億元的資產(chǎn)給凍結(jié)了（電站約5億元，商業(yè)地產(chǎn)抵押約3.5億元）。

甚至有民企在向銀行貸款的時候除上述條件外還要求雙貸款人，即母公司和項目公司都是債務(wù)人。

在提款方面國開行也多有限制，一般的放貸是按項目公司簽訂的設(shè)備訂購合同及工程進度付款，不會讓企業(yè)一次性提走資金（怕企業(yè)捐錢跑路）。