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為全面推進鄉(xiāng)村振興，金融界發(fā)起鄉(xiāng)村振興萬里行系列活動之“2023金融界鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例評選”活動，旨在褒揚企業(yè)鄉(xiāng)村振興服務典型、提煉和傳播經驗做法、引領中國鄉(xiāng)村振興事業(yè)。以下為山東高青農商銀行鄉(xiāng)村振興案例展示：

雙碳新形勢下，光伏新能源已成為“鄉(xiāng)村振興”的重要抓手。光伏發(fā)電可充分利用鄉(xiāng)村閑置土地、農戶屋頂資源，發(fā)展鄉(xiāng)村綠色新經濟，提高村集體經濟和村民收益。高青農商銀行積極探索“整村光伏”辦貸模式，創(chuàng)新推出“美麗鄉(xiāng)村致富貸”，村民以自有屋頂資源入股村黨組織領辦合作社，高青農商銀行為其提供資金支持，開展太陽能光伏設備安裝，通過光伏發(fā)電“上網”，提高村集體經濟的收入，帶動村民致富增收。

案例背景

高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社由黨支部領辦，高青農商銀行支持該合作社貸款300萬元用于“整村光伏”項目。該合作社利用高青縣黑里寨鎮(zhèn)油馬村118戶村民房頂、村集體辦公室房頂及部分閑置地安裝光伏發(fā)電設備，安裝面積30000平方米，裝機容量為2MW，屋頂鋪設4000余塊500W組件及逆變器34臺組串式逆變器和專用光伏支架及其他系統配件，電網消納方式為全額上網。

按照太陽能光伏平均發(fā)電情況計算，高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社光伏項目每日發(fā)電量可達到7700余度電，可實現年發(fā)電約280萬度電，根據目前上網電價0.3949元核算，每年收益保守估算約110萬元。

該合作社項目已于自2022.5-2023.4月電費收入共計103.4萬元（詳見下表）。

主要做法

高青農商銀行結合轄內實際制定《高青農商銀行“美麗鄉(xiāng)村致富貸”管理辦法》（高青農商發(fā)〔2021〕222號），該產品主要是高青農商銀行向村黨組織領辦合作社提供資金支持，開展太陽能光伏設備安裝，以支持村黨組織能夠通過光伏收益提高村集體經濟的收入，帶動村民致富增收。

一、貸款產品基本要素

針對轄內符合條件的村黨組織領辦合作社開辦的產品，貸款額度最高500萬元，年化利率6%，由村黨組織領辦合作社理事會成員提供擔保，貸款期限最長10年，可采用等額本金、等額本息或采用分期還款方式，每半年還本比例不少于貸款總金額的5%。

二、風險防控措施

（一）為最大限度減少設備安裝存在的風險隱患，該類業(yè)務均由光伏公司墊資安裝，待光伏并網發(fā)電運行正常，且經農商銀行實地考察符合要求后，進行貸款發(fā)放。

（二）需要落實好相關光伏設備投保情況，能夠覆蓋貸款期限，若按照年度繳納的，客戶經理需通過貸后檢查做好落實。

（三）光伏發(fā)電收益賬戶由農商銀行進行資金監(jiān)管，對于收益資金除約定的相關開支外，嚴格按照要求定期償還貸款本息。同時，定期查看光伏發(fā)電收益情況，確保能夠及時做好監(jiān)測，防范各類風險。

三、應用案例

高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社由黨支部領辦，高青農商銀行支持該合作社貸款300萬元用于“整村光伏”項目。該合作社利用高青縣黑里寨鎮(zhèn)油馬村118戶村民房頂、村集體辦公室房頂及部分閑置地安裝光伏發(fā)電設備，安裝面積30000平方米，裝機容量為2MW，屋頂鋪設4000余塊500W組件及逆變器34臺組串式逆變器和專用光伏支架及其他系統配件，電網消納方式為全額上網。

1.貸款情況。根據該村計劃安裝總容量情況，按照光伏貸款安裝價格3.3元/W，總需要投入2MW*3.3元/W=660萬元，由于該業(yè)務模式仍處于業(yè)務探索推進期，在光伏公司墊資的基礎上，農商行為該村辦理了400萬元信貸額度。

2.融資成本情況。目前該合作社農商行放款400萬元，貸款年化利率為6%，按照10年期等額本息方式還款，該合作社每季度償還貸款本息為13.37萬元左右，每年還款支出53.48萬元。

3.項目收益情況。按照太陽能光伏平均發(fā)電情況計算，高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社光伏項目每日發(fā)電量可達到7700余度電，可實現年發(fā)電約280萬度電，根據目前上網電價0.3949元核算，每年收益保守估算約110萬元。

取得成效

一是增強村級組織向心力和凝聚力。以黨支部領辦合作社方式辦理，村集體有效資產、農村集體所有制經濟得到壯大，通過光伏發(fā)電產生的收益，扣除銀行利息和相關成本外的剩余部分，歸村合作社所有，并通過分紅可直接增加村集體經濟和村民的收入。通過經濟效益的聯接，增強村級組織向心力和凝聚力。二是契合當前農村集體經濟發(fā)展現狀。從當前情況看，隨著城鎮(zhèn)化率的進一步提高，農村空心化和老齡化現象趨勢將持續(xù)凸顯，農戶土地流轉集中式經營管理將是未來的發(fā)展模式，以黨支部領辦合作社為主體的村集體經營模式更加具備可持續(xù)性。因此，整村光伏模式符合當下農村集體經濟發(fā)展現狀和未來趨勢。三是綠色低碳。光伏發(fā)電，有助于發(fā)展鄉(xiāng)村綠色新經濟，助力“雙碳”目標實現。

經驗啟示

從具體應用案例情況看，由光伏供應商提供設備，由銀行給予信貸支持，村級合作社或村民承貸，利用村民自有建筑屋頂建設光伏的“整村光伏”模式，不僅為分布式光伏產業(yè)提供了實施的路徑，特別對實現鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具體推動落地，壯大村集體經濟，增強村級組織向心力和凝聚力，助力農民增收致富，實現鞏固脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接，助推碳排放達標等方面具有重要的政治意義和經濟意義。

基于現階段高青農商銀行對于村黨組織領辦合作社助力光伏發(fā)電項目的初步探索，在試點可行的基礎上，各單位積極對接各村黨組織領辦合作社，介紹現階段高青農商銀行關于村黨組織領辦合作社辦理光伏貸款的相關信貸政策，為各村實現產業(yè)發(fā)展，提升集體收入，提供了方法與渠道。 

原標題：金融界鄉(xiāng)村振興案例展示之山東高青農商銀行：探索“整村光伏”模式，創(chuàng)新“美麗鄉(xiāng)村致富貸”