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日前，由上海交通大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所、京北投資、IT桔子聯(lián)合發(fā)布的《2016上半年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投融資分析報(bào)告》正式出爐。報(bào)告顯示，2016上半年互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)投融資規(guī)模較去年增長(zhǎng)337%以上，約占2015全年互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)投融資總額的64.61%。

這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正處于蓬勃發(fā)展期，參與的主體也愈發(fā)呈現(xiàn)多元化的格局，而以“光伏發(fā)電綠色能源+互聯(lián)網(wǎng)金融”為主體構(gòu)建的金融平臺(tái)在眾多一線光伏企業(yè)中亦越來(lái)越受到熱捧，以期用互聯(lián)網(wǎng)金融的思路來(lái)破解光伏融資難題。

東方日升“光合聯(lián)萌” B2P玩法

2015年11月，A股上市公司東方日升推出其“新能源+金融創(chuàng)新+能源互聯(lián)網(wǎng)”平臺(tái)-“光合聯(lián)萌”，公司注冊(cè)資本一億元，主要項(xiàng)目是立足優(yōu)質(zhì)新能源資產(chǎn)，通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)將新能源電站與互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)融為一體，打造出一個(gè)全新的能源生產(chǎn)和消費(fèi)、投資和融資的生態(tài)系統(tǒng)。

據(jù)介紹，相比當(dāng)前監(jiān)管尚未明晰的P2P模式，光合聯(lián)萌是一個(gè)連接優(yōu)質(zhì)光伏電站項(xiàng)目與資金端的B2P理財(cái)平臺(tái)。目前該平臺(tái)主要分為電站的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、針對(duì)供應(yīng)鏈上下游的融資產(chǎn)品以及眾籌項(xiàng)目，其中眾籌項(xiàng)目憑借高達(dá)10~15%的預(yù)期收益受到眾多投資者的追捧。

該公司透露，自2016年1月1日正式上線對(duì)外運(yùn)營(yíng)以來(lái)，光合聯(lián)萌累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)已突破5.6萬(wàn)余人，并成功為優(yōu)質(zhì)的光伏企業(yè)及項(xiàng)目累計(jì)募集金額達(dá)到1.1億余元。

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)激烈的態(tài)勢(shì)下，如何有效把控風(fēng)控水平則是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)要素。中國(guó)人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心秘書(shū)長(zhǎng)伍旭川曾指出，2016年就是規(guī)范整治年，強(qiáng)調(diào)規(guī)范發(fā)展，“合規(guī)比賺錢(qián)更重要”。

光合聯(lián)萌運(yùn)營(yíng)總監(jiān)秦正松表示：“在風(fēng)險(xiǎn)把控方面，我們需要做大量的數(shù)據(jù)分析，找到行業(yè)供應(yīng)鏈中特有的風(fēng)險(xiǎn)因子、權(quán)重占比、交易習(xí)慣，利用互聯(lián)網(wǎng)的工具搭建風(fēng)控系統(tǒng)，這是一個(gè)長(zhǎng)期積累不斷優(yōu)化的過(guò)程，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控系統(tǒng)將會(huì)在未來(lái)適用更多的場(chǎng)景，產(chǎn)生更大的價(jià)值。”

據(jù)介紹，目前光合聯(lián)萌的團(tuán)隊(duì)由微軟、渣打銀行及專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融人士組成，在行業(yè)內(nèi)擁有豐富經(jīng)驗(yàn)，以保證投資者的資金能有最大化的安全保障。同時(shí)，作為第三方中介平臺(tái)，光合聯(lián)萌所涉及的交易資金均由第三方支付機(jī)構(gòu)“連連支付”與借款企業(yè)對(duì)接，即不經(jīng)手任何項(xiàng)目資金。

“這或許是此前推出的快牛計(jì)劃與金牛計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)售罄的原因所在。”秦正松表示。

國(guó)鑫所通道模式

從1990年到2015年，協(xié)鑫集團(tuán)經(jīng)歷了三次重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，第一階段(1990-2006)電力創(chuàng)業(yè)發(fā)展，第二階段(2007-2011)電力、光伏發(fā)展，第三階段(2013-2015)電力、光伏、油氣、智慧交通戰(zhàn)略發(fā)展，三個(gè)階段的發(fā)展奠定了其在清潔能源領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

有人問(wèn)，2016年協(xié)鑫想做什么?根據(jù)2015年底-2016年上半年協(xié)鑫的主要?jiǎng)幼鱽?lái)看，答案無(wú)疑是金融，其于2016年初發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)-國(guó)鑫所，定位 “一站式綜合能源金融服務(wù)平臺(tái)”，深耕能源領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融，成為協(xié)鑫集團(tuán)在“能源+互聯(lián)網(wǎng)+金融”業(yè)務(wù)上的延伸。

那么，協(xié)鑫轉(zhuǎn)型金融計(jì)劃怎么做?據(jù)了解，他們將重點(diǎn)放在三個(gè)方面：第一，由供應(yīng)鏈金融服務(wù)商向消費(fèi)端金融服務(wù)商拓展;第二，由國(guó)內(nèi)金融服務(wù)向海外金融服務(wù)拓展;第三，由專(zhuān)業(yè)化金融租賃服務(wù)商向綜合金融服務(wù)提供商拓展。

為了實(shí)現(xiàn)規(guī)劃，國(guó)鑫所作為執(zhí)行平臺(tái)進(jìn)行金融運(yùn)作，2016年3月24日，國(guó)鑫所正式上線并發(fā)布首款產(chǎn)品，7月，國(guó)鑫所在資金和資產(chǎn)兩方面拓展，形成自己的生態(tài)鏈，生態(tài)鏈企業(yè)達(dá)100家，8月11日，國(guó)鑫所宣布旗下產(chǎn)品上線130天，交易額突破十億元。

為什么在短時(shí)間內(nèi)國(guó)鑫所可以突破十億?國(guó)鑫所的產(chǎn)品是怎么運(yùn)作的?

據(jù)了解，新能源行業(yè)中一些實(shí)力雄厚的大企業(yè) ，如央企和上市公司等，向上、下游企業(yè)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，一般情況下不會(huì)立即付款，而是先打欠條，在3-6個(gè)月后才付款給這些供應(yīng)鏈企業(yè)，財(cái)務(wù)上叫應(yīng)收賬款。

對(duì)于這些中小供應(yīng)鏈企業(yè)而言，出于對(duì)現(xiàn)金流的考慮，往往存在資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，國(guó)鑫所看中了此塊領(lǐng)域的發(fā)展空間，提出了解決方案。即這些中小企業(yè)可以拿“欠條”抵押給國(guó)鑫所，提前得到現(xiàn)金，類(lèi)似于這些企業(yè)向國(guó)鑫所貸款。

國(guó)鑫所把這些貸款打包成理財(cái)產(chǎn)品，賣(mài)給消費(fèi)者，理財(cái)產(chǎn)品的期限是這些央企和上市公司付款的期限。產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)取決于央企和上市公司現(xiàn)金流情況的好壞，產(chǎn)品到期即有人兌付，風(fēng)險(xiǎn)就低。用戶(hù)的投資資金放在第三方支付平臺(tái)匯付天下托管，收益率在6-8%。

國(guó)鑫所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“這相當(dāng)于將大企業(yè)的信用與行業(yè)內(nèi)小企業(yè)分享，幫助小企業(yè)解決融資難和融資貴的問(wèn)題，從而幫助整個(gè)新能源行業(yè)發(fā)展。”

金融機(jī)構(gòu)人士指出，國(guó)鑫所的金融模式在金融行業(yè)也存在，被稱(chēng)為“通道業(yè)務(wù)”，希望這種模式對(duì)新能源行業(yè)有所幫助，畢竟目前行業(yè)不少中小企業(yè)面臨著融資問(wèn)題，如果通過(guò)國(guó)鑫所能解決部分問(wèn)題，多開(kāi)發(fā)一些項(xiàng)目，即便交付了一定傭金，還是有價(jià)值的。

據(jù)了解，目前國(guó)鑫所的產(chǎn)品標(biāo)的只投向新能源供應(yīng)鏈企業(yè)，后續(xù)是否有其他變化，PV-Tech將保持關(guān)注。

航天機(jī)電互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“米寶”

同樣于2015年底，航天機(jī)電發(fā)布了其首款互聯(lián)網(wǎng)金融品牌航天米寶(Mibaby)，這款基于航天機(jī)電優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)及相應(yīng)服務(wù)而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出的光伏金融產(chǎn)品，首創(chuàng)“看得見(jiàn)”理財(cái)概念，即從投資開(kāi)始，即可通過(guò)瀏覽項(xiàng)目APP，全程實(shí)時(shí)監(jiān)看所投資項(xiàng)目的運(yùn)行、每日發(fā)電量及收益情況。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品航天米寶HT0101在米缸金融網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行售賣(mài)，以已建成發(fā)電、具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的航天光伏電站項(xiàng)目為基礎(chǔ)資產(chǎn)，并由航天機(jī)電提供優(yōu)質(zhì)運(yùn)維服務(wù)為保障。

據(jù)悉，航天米寶以1000起投1000遞增，每人限額10萬(wàn)，投資期限為365天，平均年化收益在8%左右，以光伏電板實(shí)際發(fā)電量計(jì)算收益，根據(jù)多年的氣象資料所定，發(fā)電量越高，收益也越高，反之亦然，但最低收益不低于5%。投資者可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)到電站實(shí)際發(fā)電數(shù)據(jù)。

據(jù)PV-Tech了解，目前航天米寶第一期互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品正進(jìn)行當(dāng)中，等收益分紅后即將推出后續(xù)產(chǎn)品。

綠能寶：自身建立征信系統(tǒng)向外擴(kuò)展

近期，一種利用大數(shù)據(jù)征信解決分布式光伏融資難的全新方式開(kāi)始在業(yè)內(nèi)流行。然而，最早一家介入互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)SPI綠能寶對(duì)此卻持觀望態(tài)度。

長(zhǎng)期以來(lái)，面對(duì)潛力巨大的綠色能源市場(chǎng)，“融資難、融資貴”一直是困擾分布式光伏發(fā)展的沉疴。因?yàn)楣夥l(fā)電產(chǎn)業(yè)最大一筆資金需要在建設(shè)初期投入進(jìn)去， 但其 收益卻需要用十年乃至二十年來(lái)獲得。過(guò)重的前期資金壓力顯然絆住了光伏企業(yè)的發(fā)展腳步，前期資金難題普遍出現(xiàn)在整個(gè)綠色能源產(chǎn)業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)中。

深入研究，不難發(fā)現(xiàn)，若想解決分布式光伏融資難，還需先解決其征信難。具體來(lái)說(shuō)，征信難體現(xiàn)為兩大方面：一方面是分布式光伏限電、補(bǔ)貼等技術(shù)問(wèn)題，銀行對(duì)此不熟悉，而投資分布式的市場(chǎng)主體是中小型民企以及個(gè)人，不在央行的征信系統(tǒng)中，銀行對(duì)此天然排斥。另一方面是小項(xiàng)目的投資，銀行的房貸成本高，線下工作量大。

為什么需謹(jǐn)慎對(duì)待征信?綠能寶方面的意見(jiàn)是，中國(guó)的征信市場(chǎng)中80%是數(shù)據(jù)提供商，不提供量化和增值服務(wù)，剩下20%是做個(gè)人征信，趨同性強(qiáng)，并不需要很強(qiáng)的技術(shù)手段，高度參與技術(shù)的數(shù)據(jù)公司稀缺。 而全國(guó)6600萬(wàn)家小微企業(yè)的特性千差萬(wàn)別，對(duì)數(shù)據(jù)源的離散性 需求很強(qiáng)的正是后者。

與此同時(shí)，目前國(guó)內(nèi)的征信領(lǐng)域并沒(méi)有針對(duì)小微企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于它們的征信方式也不夠完善。

“因此大數(shù)據(jù)征信是否能解決分布式光伏融資難題，還要看這套征信體系是否相比銀行現(xiàn)有的體系更為有效，且成本更為低廉。這也是SPI綠能寶對(duì)此方式始終持觀望態(tài)度的首要原因。”SPI綠能寶董事長(zhǎng)彭小峰說(shuō)道，并提出其自身已建立完備的信用保障。

據(jù)介紹，“綠能寶”自身?yè)碛械?大信用保障包括：實(shí)物保障：產(chǎn)生租金收益的太陽(yáng)能發(fā)電板所有權(quán)歸投資人所有，投資人可實(shí)時(shí)查詢(xún)租賃物當(dāng)前狀態(tài)和相關(guān)信息;來(lái)源保障：根據(jù)多年氣象數(shù)據(jù)評(píng)估項(xiàng)目發(fā)電能力，確保其長(zhǎng)期收益來(lái)源穩(wěn)定; 以及信譽(yù)保障、國(guó)家保障、合規(guī)保障(綠能寶由中國(guó)商務(wù)部授權(quán)正式批準(zhǔn)、嚴(yán)格審核與監(jiān)管)、風(fēng)控保障、實(shí)力保障、法律保障。

其中法律保障指綠能寶推出的系列產(chǎn)品是以融物的形式在規(guī)定的租期內(nèi)租賃物只能出租給一個(gè)承租方使用，所簽訂的合同具有法律效力，充分保障投資人權(quán)利。

“雖然綠色融資租賃等互聯(lián)網(wǎng)金融新模式已獲得初步的成功，SPI也實(shí)現(xiàn)納斯達(dá)克上市，但這僅僅是SPI綠能寶夢(mèng)想開(kāi)始的第一步。未來(lái)SPI綠能寶將持續(xù)創(chuàng)新，我們的目標(biāo)是做成中國(guó)第一的綠色金融服務(wù)品牌，并創(chuàng)造一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的綠色生態(tài)家園，讓每個(gè)人都成為太陽(yáng)能的生產(chǎn)者、消費(fèi)者與收獲者。”SPI綠能寶董事長(zhǎng)彭小峰總結(jié)道。

盡管如此，業(yè)內(nèi)對(duì)于綠能寶的發(fā)展模式仍持一定懷疑態(tài)度，此前也曾被媒體爆出相關(guān)問(wèn)題。眼下，在美上市后的SPI雖然繼續(xù)發(fā)展，但相比以往已低調(diào)很多，并逐步淡出光伏行業(yè)，向其他傳統(tǒng)行業(yè)做滲透。在他們看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融需要更廣闊的空間才能走的更遠(yuǎn)，而不是只存在于光伏行業(yè)的游戲。

江山、愛(ài)康還有合大

據(jù)了解，除了上述幾家公司在嘗試光伏“互聯(lián)網(wǎng)金融+”的跨界模式探索，行業(yè)還有其他企業(yè)也在發(fā)展各自的商業(yè)模式，如江山控股推出了掌錢(qián)、愛(ài)康科技創(chuàng)立了愛(ài)康金融、合大太陽(yáng)能籌建的淘頂網(wǎng)等。

其中江山控股是透過(guò)旗下附屬公司江山永泰投資控股有限公司完成對(duì)掌錢(qián)電子商務(wù)有限公司(“掌錢(qián)公司”)54%股份的收購(gòu)。掌錢(qián)公司是由中國(guó)通信服務(wù)股份有限公司(“中國(guó)通服”，00552.HK)發(fā)起設(shè)立，并與長(zhǎng)沙銀行、中國(guó)銀聯(lián)深度合作的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)公司，其核心業(yè)務(wù)為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

江山控股執(zhí)行董事劉文平表示，江山控股將以掌錢(qián)公司為平臺(tái)，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并通過(guò)為光伏產(chǎn)業(yè)上、下游企業(yè)提供融資服務(wù)助力公司核心光伏發(fā)電業(yè)務(wù)。