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銀保監(jiān)會日前印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》要求，銀行保險機構(gòu)建立綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機制，鼓勵在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下開展綠色金融體制機制創(chuàng)新。要調(diào)整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)，支持重點行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)加強綠色金融服務(wù)與創(chuàng)新，應(yīng)探索并購融資、氣候債券等創(chuàng)新產(chǎn)品。

開展體制機制創(chuàng)新

《指引》要求，銀行保險機構(gòu)應(yīng)將環(huán)境、社會、治理要求納入管理流程和全面風(fēng)險管理體系，強化環(huán)境、社會、治理信息披露和與利益相關(guān)者的交流互動，完善相關(guān)政策制度和流程管理。

《指引》明確，銀行保險機構(gòu)董事會或理事會承擔(dān)綠色金融主體責(zé)任，負(fù)責(zé)確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，高級管理層負(fù)責(zé)制定綠色金融目標(biāo)，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限。要求銀行保險機構(gòu)建立綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機制，鼓勵在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下開展綠色金融體制機制創(chuàng)新。

在體制機制創(chuàng)新層面，中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)加強綠色金融服務(wù)與創(chuàng)新。要遵循綠色低碳與商業(yè)可持續(xù)原則，加大對可再生能源、綠色制造、綠色建筑、綠色交通等領(lǐng)域的金融支持，推動綠色低碳技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用。同時，應(yīng)探索并購融資、氣候債券、綠色信貸資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)創(chuàng)新綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品，推動發(fā)行碳中和債券和可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，綜合利用信貸、債券、股權(quán)投資、信托等多樣化金融工具，支持綠色低碳經(jīng)濟活動。鼓勵發(fā)展私募股權(quán)、風(fēng)險投資等風(fēng)險包容性較大的金融產(chǎn)品，針對性解決高碳企業(yè)普遍存在的杠桿率過高和抵押物不足問題。

《指引》強調(diào)，實施清潔生產(chǎn)，促進綠色低碳技術(shù)推廣應(yīng)用，落實碳排放、碳強度政策要求，先立后破、通盤謀劃，有保有壓、分類施策，防止“一刀切”和運動式減碳。在保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全的同時，漸進有序降低資產(chǎn)組合的碳強度，最終實現(xiàn)資產(chǎn)組合的碳中和。

《指引》要求，銀行保險機構(gòu)加強投融資流程管理，做好授信和投資盡職調(diào)查，加強授信和投資審批管理，通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理，完善貸后和投后管理。

完善綠色金融領(lǐng)域政策框架

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步將強化監(jiān)管引領(lǐng)，推動銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

具體來看，一是完善綠色金融領(lǐng)域政策框架。健全銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融相關(guān)政策，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)完善綠色金融管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)控管理與信息披露，完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和綠色金融統(tǒng)計工作，協(xié)同推進氣候投融資工作。

二是提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)深入研究經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大對碳減排重點領(lǐng)域的金融支持，促進綠色低碳技術(shù)研發(fā)應(yīng)用。鼓勵銀行保險機構(gòu)創(chuàng)新綠色金融體制機制，加強專業(yè)培訓(xùn)和人才儲備，優(yōu)化績效考核，有效提升綠色金融服務(wù)能力。

三是加強綠色低碳轉(zhuǎn)型風(fēng)險管理。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極探索環(huán)境和氣候風(fēng)險管理工具和方法。堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，對符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、有效益、有市場、有競爭力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目繼續(xù)給予金融支持，保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。

恒生銀行(中國)有限公司首席經(jīng)濟學(xué)家王丹認(rèn)為，發(fā)展綠色金融的重要切入點在于挖掘更多細(xì)分領(lǐng)域的綠色融資需求，并針對不同產(chǎn)業(yè)和各類項目的多元化需求，開發(fā)相應(yīng)的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。

原標(biāo)題：銀保監(jiān)會：積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)