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去年12月，新能源車保險專屬條例落地，告別“新能源車和傳統(tǒng)燃油車共用同一車險條款”的歷史。彼時，部分新能源車主的車險費用出現(xiàn)劇烈波動，某車型的保費甚至幾天內(nèi)上漲80%以上，惹來車主抱怨，“本以為買電動車贏了，沒想到輸在了保險上”。時隔8個月，越來越多的南京車主將續(xù)保提上日程，他們的體驗如何？記者進行了探訪。

南京車主普遍感知保費上調(diào)

2021年12月，新能源車保險專屬條款出臺，要求所有新保和續(xù)保的新能源汽車統(tǒng)一適用《新能源汽車示范條款(試行)》承保。與傳統(tǒng)燃油車的車險條款相比，新能源車險條款更具針對性，將電機、電池、電控這“三電”系統(tǒng)正式納入保障，還全面覆蓋行駛、停放、充電及作業(yè)的場景。

落地之初，部分新能源車保費飆漲，曾引起軒然大波。不過，當時牽涉的南京車主并不多，如今8個月已過，越來越多的市民開始直面新能源專屬車險。

“確實上漲了。”去年5月買了一臺特斯拉轎車的市民張女士告訴記者，在去年沒出險的情況下，今年保費已經(jīng)漲了1000元，幅度是16%。

另一位南京車主出具的保單顯示，去年購買的一款哪吒純電動轎車，總計開銷是8萬元，保費為3800元，今年漲到了4500元，幅度為18%。

不過，有比亞迪車主也透露，剛剛辦理了續(xù)保，在險種和保額都照舊的情況下，保費比去年還下降了600多元。

綜合來看，多數(shù)南京車主遭遇保費上調(diào)，漲幅在百元至千元不等，售價25萬元以上的新能源汽車可能“兇猛”些。

保費上升，仍比用燃油車劃算

南京車主對車險的感受“千差萬別”，歸于新能源車仍然是“新物種”。

就新能源專屬車險構成看，交強險為固定保費950元，車損險、第三者責任險、車上人員責任險等要根據(jù)車輛價格進行計算，險種的不同及汽車價格的不同都會導致保費差異。具體保費公式為，車險總保費=基準保費×無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù)(0.65-1.35)。

在業(yè)界看來，保費公式的后三個系數(shù)是定價差異的關鍵。不同車主會有較大差異，不同品牌的新能源車保費不同，且同款車在不同年份的保費波動也較明顯。南京首批外資保險代理人、保險第三方服務人熊勇分析，新能源車行業(yè)近些年崛起，過往燃油車方面可用來參考的數(shù)據(jù)較少，保險公司不大了解車的使用狀態(tài)和技術改進等，“如何上保險”變得復雜起來。為了規(guī)避風險，保險公司會提高定價系數(shù)，導致整體保費價格有所上揚。

不得不承認，新能源汽車的承保風險比較突出。無論是賠付率、出險頻率還是案均賠款，新能源汽車的車損險數(shù)據(jù)均高于傳統(tǒng)汽車。有車主反映，如果車子上一年度出過險，保費不是簡單上漲，而是翻倍上漲，甚至有的車險公司都不承保。

雖然保費上升明顯，但在相當多車主的眼里，還是比燃油車劃算。一位新能源車主曬出的用車成本顯示，50度電能開350公里，電費15元，折合下來每公里0.042元左右，和燃油車相比，差價足以抵消車險的費用。

車企的盡頭是賣保險？

最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，我國新能源汽車保有量突破1000萬輛；新注冊登記新能源汽車220.9萬輛，同比增長100.26%，占汽車新注冊登記量的19.90%。

國信證券分析師王鼎表示，今年，存量的新能源車險要開始執(zhí)行新能源車險專屬條款，保費規(guī)模要同比上調(diào)，同時增量的新能源車險同比增速較快，車險保費規(guī)模有望達到8000億元。隨著新能源汽車滲透率提升，車均保費逐步提升，總保費規(guī)模到2024年有望突破萬億元。

萬億新能源車險市場待掘，無疑誰能在新能源汽車保險目前存在的諸多痛點中有所突破，誰就更能獲得這一波保險增量市場的紅利。事實上，新能源汽車車險的銷售渠道或迎劇變。

在接受投資機構調(diào)研時，有車險專業(yè)人士透露，燃油車車險85%通過代理渠道(主要是車商和4S店，以及一些兼業(yè)代理)，因為燃油車車險主要是情景銷售，賣車的同時推銷汽車保險，車主比較容易接受。因為現(xiàn)在新能源車的造車新勢力，基本把保險和一些售后服務打包出售，未來去中介化的趨勢比較明顯。

這也不難理解，目前新能源“造車三勢力”(蔚來、小鵬、理想)都已經(jīng)完成在保險領域的布局，不過目前仍為“有照無牌”的階段，其業(yè)務僅限于提供保險中介服務，與保險公司存在本質(zhì)上的區(qū)別。

前述車險專業(yè)人士直言，隨著新能源車一路高歌猛進，與之配套的新能源汽車保險體系也需要不斷更新。保險行業(yè)應該主動適應新能源車的線上化、網(wǎng)絡化、智能化，主動和主機廠溝通交流，滿足整個行業(yè)未來的發(fā)展趨勢和節(jié)奏。

據(jù)了解，由于新能源車險的高賠付率，目前中小險企對其承保相當謹慎，龍頭車險企業(yè)具備先發(fā)優(yōu)勢，市場占有率已經(jīng)超過七成。

原標題：江蘇南京多數(shù)新能源車主 遭遇保費上調(diào)