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科技型企業(yè)一直因有輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，較難獲得與其核心競(jìng)爭(zhēng)力匹配的資金支持。它們是如何獲得更多信貸支持的？記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，上半年，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，讓金融支持科創(chuàng)領(lǐng)域走上“快車道”。

金融支持制造業(yè)打出“組合拳” 綠色金融服務(wù)按下“快進(jìn)鍵”

在東莞，這家初創(chuàng)型小微企業(yè)，在成立后的第三年就取得了“高新技術(shù)企業(yè)”稱號(hào)。原本以為這一稱號(hào)只是個(gè)榮譽(yù)，但沒想到很快就轉(zhuǎn)換成了“真金白銀”。憑借這一稱號(hào)，企業(yè)不僅很快獲得了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)給予的普惠信用貸款，還享受到了地方政府部門的信用貸款貼息政策。

金融機(jī)構(gòu)告訴記者，科技型企業(yè)因?yàn)闊o抵押物，往往較難獲得傳統(tǒng)的授信支持。給科技型企業(yè)貸款，還需要金融機(jī)構(gòu)打破固有思維。

針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)性的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)還推出“積分”審批模式，優(yōu)化了審批流程，單筆可貸金額3000萬元。此外，央行的支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具，也讓“金融活水”源源不斷地“澆灌”科技型企業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國(guó)“專精特新”中小企業(yè)貸款余額連續(xù)14個(gè)月保持在20%以上的增速，存量貸款加權(quán)平均利率下降至4.09%。科技型中小企業(yè)貸款余額增速為25.1%，遠(yuǎn)超其他貸款增速，存量貸款加權(quán)平均利率也下降為4.50%。

先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)發(fā)展需要投入大量的資金、資源，但企業(yè)也容易面臨融資難、融資貴等瓶頸。金融機(jī)構(gòu)是如何用創(chuàng)新產(chǎn)品、升級(jí)服務(wù)來積極破解這些痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力制造業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的？

在湖南這家金融機(jī)構(gòu)的大屏幕上，一個(gè)個(gè)小點(diǎn)組成了全國(guó)6500多臺(tái)高空作業(yè)設(shè)備的實(shí)時(shí)運(yùn)行數(shù)據(jù)圖。動(dòng)動(dòng)手指，生產(chǎn)的每臺(tái)設(shè)備的地理位置、開機(jī)狀態(tài)和運(yùn)行情況等數(shù)據(jù)都清晰可見。

金融機(jī)構(gòu)為什么要掌握這些設(shè)備的實(shí)時(shí)運(yùn)行數(shù)據(jù)？原來，這些高空作業(yè)平臺(tái)設(shè)備造價(jià)高，買方想要購(gòu)買設(shè)備很難一次性付清全款，幾乎都需要融資。當(dāng)買方?jīng)]有足夠資產(chǎn)抵押或者信用評(píng)估遇到瓶頸時(shí)，就只能求助于設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)為他們提供全額擔(dān)?；蛘哔Y產(chǎn)抵押。這樣一來，生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備賣得越多，擔(dān)保金額就會(huì)隨之越來越大。

如何幫助生產(chǎn)企業(yè)從越滾越大的擔(dān)保金“雪球”中得到解放？金融機(jī)構(gòu)將設(shè)備實(shí)時(shí)運(yùn)行情況和設(shè)備購(gòu)買方的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行了匹配，通過數(shù)據(jù)為每一臺(tái)設(shè)備產(chǎn)生的價(jià)值進(jìn)行了精準(zhǔn)評(píng)估和畫像，這些數(shù)字畫像就成了給企業(yè)貸款的數(shù)字信用。

數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值，設(shè)備購(gòu)買方用數(shù)據(jù)融資，生產(chǎn)企業(yè)不再為擔(dān)保金高筑而發(fā)愁，金融機(jī)構(gòu)也有了控風(fēng)險(xiǎn)的“抓手”。

上半年，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款新增2.15萬億元，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)40.3%，比各項(xiàng)貸款增速高29.0個(gè)百分點(diǎn)，有力支持了制造業(yè)發(fā)展。

綠色金融服務(wù) 助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

綠色貸款也是上半年銀行信貸投放的重點(diǎn)和亮點(diǎn)。上半年，金融重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源產(chǎn)業(yè)及節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等綠色領(lǐng)域，綠色金融服務(wù)按下“快進(jìn)鍵”，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

眼前的這條智能化生產(chǎn)線上，正在組裝的是企業(yè)最新自主設(shè)計(jì)研發(fā)的空心油冷電機(jī)軸，這是新能源汽車驅(qū)動(dòng)電機(jī)領(lǐng)域一個(gè)主要的技術(shù)發(fā)展方向。新產(chǎn)品一投產(chǎn)，就接到了國(guó)內(nèi)不少新能源汽車的大量訂單。嘗到“甜頭”后，企業(yè)打算繼續(xù)增加研發(fā)成本、提高產(chǎn)能。

能不能搭上新能源的“快車”，這筆錢成了關(guān)鍵。正當(dāng)企業(yè)一籌莫展之時(shí)，銀行工作人員告訴企業(yè)，根據(jù)新規(guī)，“新能源汽車整車及關(guān)鍵零部件制造和產(chǎn)業(yè)化”被增加為綠色金融的可支持范圍，評(píng)估后企業(yè)可享受5000萬元綠色信貸的支持。

不僅如此，銀行還成立綠色信貸專班，讓企業(yè)只用30天就拿到了全部貸款。

上半年各家銀行信貸資金聚焦節(jié)能環(huán)保、清潔能源、清潔生產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)資金供給。

截至6月末，僅工商銀行綠色貸款余額就超5萬億元，總量增量均創(chuàng)歷史新高。截至2023年6月末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額突破3.6萬億元，增速超30%。建設(shè)銀行綠色貸款余額3.4萬億元，較年初新增7966.28億元。

目前，我國(guó)本外幣綠色貸款余額、綠色債券余額均居全球前列。綠色金融蓬勃發(fā)展，更好助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型。

原標(biāo)題：金融支持制造業(yè)打出“組合拳” 綠色金融服務(wù)按下“快進(jìn)鍵”