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受訪人士均表示，整體看來，車企入局車險(xiǎn)在推動(dòng)新能源車險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展方面優(yōu)勢顯著。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局信息顯示，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“易安財(cái)險(xiǎn)”）名稱變更為“深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”。此前，監(jiān)管部門已批復(fù)同意比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財(cái)險(xiǎn)10億股股份，持股比例為100%。

業(yè)內(nèi)人士分析，比亞迪正緊盯新能源車險(xiǎn)，隨著未來越來越多新能源車企入局，將為市場帶來更多活力，新能源車險(xiǎn)行業(yè)痛點(diǎn)也有望得以化解。

市場空間巨大

公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國新能源汽車保有量達(dá)1310萬輛，同比增長67.13%，呈高速增長態(tài)勢。隨著新能源汽車保有量增長，新能源車險(xiǎn)需求也快速增長。

不過，直到2021年，我國新能源汽車才有了屬于自己的專屬保險(xiǎn)。2021年12月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《新能源汽車保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》（以下簡稱《條款》）。隨后，上海保險(xiǎn)交易所正式上線新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)，首批掛牌中人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，目前，我國已有20余家財(cái)險(xiǎn)公司加入新能源汽車專屬車險(xiǎn)銷售。

根據(jù)記者梳理，2022年，中人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)的新能源車險(xiǎn)保費(fèi)收入大漲。在中國人保2022年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中國人保副總裁于澤表示，新能源車險(xiǎn)以及智能網(wǎng)聯(lián)車險(xiǎn)正在成為拉動(dòng)車險(xiǎn)規(guī)模增長的主要?jiǎng)恿Α?022年，中人保財(cái)險(xiǎn)新能源車險(xiǎn)承保數(shù)量達(dá)467萬輛，同比增加59.6%，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入205.6億元，同比增長72.7%；中國太保表示，2022年，公司新能源車保費(fèi)增速超過90%，為280萬輛新能源車提供保險(xiǎn)額超2萬億元。

東吳證券預(yù)計(jì)，2025年，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1865億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為17.9%；預(yù)計(jì)2030年保費(fèi)規(guī)模將達(dá)4541億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為32.1%。

新能源車險(xiǎn)巨大的市場吸引了一眾車企入局。據(jù)了解，比亞迪已于2022年3月成立比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。此外，蔚來、小鵬、理想等也已布局新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2018年，小鵬汽車成立廣州保險(xiǎn)代理有限公司；2020年，特斯拉成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司；2022年，理想汽車收購全國性保險(xiǎn)中介銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)100%股權(quán)；2022年，蔚來成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，并于年底收購匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

與上述車企不同的是，本次比亞迪接手易安財(cái)險(xiǎn)獲得了保險(xiǎn)牌照，而并非是上述其他車企獲得的保險(xiǎn)中介牌照。這意味著，比亞迪對(duì)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品將有更大話語權(quán)。

數(shù)據(jù)積累待提升

一直以來，新能源汽車出險(xiǎn)頻率、案均賠款顯著高于傳統(tǒng)燃油車。據(jù)中再產(chǎn)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，從車損險(xiǎn)來看，各種使用性質(zhì)的新能源車出險(xiǎn)頻率幾乎均高于傳統(tǒng)燃油車。其中，新能源車中占比最高的家用車出險(xiǎn)率高達(dá)30%，顯著高于燃油車19%的數(shù)據(jù)。新能源車案均賠款也整體高于傳統(tǒng)燃油車，家用車達(dá)到7201元，高出燃油車近600元。從三者險(xiǎn)來看，新能源車所有類型出險(xiǎn)頻率均遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)燃油車，其中貨車類數(shù)據(jù)差距尤其顯著，差距達(dá)到8%。新能源車出險(xiǎn)頻率、案均賠款雙高導(dǎo)致賠付率顯著超過傳統(tǒng)燃油車。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍對(duì)記者表示：“車企和保險(xiǎn)企業(yè)之間信息不對(duì)稱、《條款》運(yùn)行時(shí)間短、積累數(shù)據(jù)較少等因素，造成新能源車險(xiǎn)保費(fèi)高、出險(xiǎn)率高，這些都要通過技術(shù)和制度進(jìn)一步解決。”不過，他也表示，自《條款》出臺(tái)后，相關(guān)配套條款制定更為科學(xué)精準(zhǔn)，雖然目前《條款》運(yùn)行時(shí)間并不長，但為之后險(xiǎn)種改良、價(jià)格降低、市場發(fā)展等都打下了良好基礎(chǔ)。

“造成當(dāng)前新能源車險(xiǎn)面臨定價(jià)難、賠付成本高等一系列挑戰(zhàn)的首因是行業(yè)缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)積累，也與新能源車企數(shù)量眾多、技術(shù)路徑各異等因素有關(guān)，從而導(dǎo)致單一品牌和車型風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)并不穩(wěn)定，無法有效支持科學(xué)定價(jià)。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對(duì)記者表示。

利于整體行業(yè)發(fā)展

不過，值得注意的是，有業(yè)內(nèi)人士指出，車險(xiǎn)對(duì)于車企而言是新領(lǐng)域，是否能成為一門“好生意”有待觀察。以比亞迪接手易安財(cái)險(xiǎn)為例，據(jù)了解，此前易安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營范圍未涵蓋車險(xiǎn)，而比亞迪在車險(xiǎn)領(lǐng)域也屬于“新手”。同時(shí)，宋清輝提到：“在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)等方面，車企劣勢明顯。例如，車險(xiǎn)對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)要求較高，缺乏服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)承保和理賠業(yè)務(wù)影響很大。”

但受訪人士均表示，整體看來，車企入局車險(xiǎn)在推動(dòng)新能源車險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展方面優(yōu)勢顯著。

“相比于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，車企通過自家車機(jī)系統(tǒng)對(duì)汽車風(fēng)險(xiǎn)以及駕駛信息等最為了解，其布局新能源汽車保險(xiǎn)優(yōu)勢得天獨(dú)厚。”宋清輝認(rèn)為。

在王國軍看來，車企涉足車險(xiǎn)可以把兩個(gè)行業(yè)很好結(jié)合在一起。“目前，保險(xiǎn)公司很難拿到新能源汽車的數(shù)據(jù)信息，車企入局車險(xiǎn)能更為科學(xué)地根據(jù)車輛風(fēng)險(xiǎn)狀況來確定費(fèi)率，進(jìn)而解決目前新能源車險(xiǎn)的部分痛點(diǎn)。”他進(jìn)一步表示，車企涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域也是企業(yè)對(duì)消費(fèi)者購車、用車的又一層保障，可以形成良性循環(huán)。“針對(duì)不同車有不同的改進(jìn)方式，針對(duì)不同車有不同的費(fèi)率，這就可以解決因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的保費(fèi)價(jià)格虛高，避免部分不公平條款。”

宋清輝表示：“隨著越來越多車企布局新能源車險(xiǎn)，以及新能源車技術(shù)越來越趨于成熟穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷降低，維修成本會(huì)慢慢呈現(xiàn)出下降趨勢。”

原標(biāo)題：車企入局，新能源車險(xiǎn)迎來新發(fā)展